el precio del dinero

Tasas de interés, más bajas que en la región

La integración financiera y el bajo riesgo país llevan los intereses en Panamá a niveles cercanos a mercados internacionales.
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Las tasas de interés en el mercado local son más bajas y más estables que en la mayoría de los países de América Latina. Esto se desprende de una análisis realizado por Dirección de Estudios Financieros de la Superintendencia de Bancos de Panamá, titulado Informe de tasas de interés del Sistema Bancario – A diciembre de 2013.

Según el reporte, en Panamá la media de tasas activas (sobre préstamos), se han mantenido, en promedio, alrededor del 10% en el período 1990-2012 , cayendo por debajo de ese nivel en los últimos años, como consecuencia de una tendencia global de tasas más bajas. Al compararse con otros países del continente (ver gráfica) se observa cómo Panamá está entre las más bajas y es, junto a Estados Unidos, la más estable.

Citando al autor Juan Luis Moreno-Villalaz, la Superintendencia explica este fenómeno porque con “la reforma de la Ley Bancaria en 1970 y la liberalización de intereses, la banca panameña se integró al sistema financiero internacional, y como resultado de esta integración financiera, las tasas de interés local están determinadas por las tasas internacionales, ajustadas por costos de transacción y riesgo (del país y del cliente). Por eso, al compararse con el resto de la región latinoamericana las tasas del mercado panameño son bajas”.

Además, el resultado se refuerza por el manejo prudente de la banca panameña, por la ausencia de un prestamista de última instancia y por la competencia en la plaza local.

El reporte repasa cómo cerraron las tasas de interés de los distintos productos bancarios en diciembre de 2013. La tasa de interés sobre créditos al sector comercio con vencimiento hasta un año para la banca panameña privada reflejó una tasa promedio de 7.58%. Dentro de este segmento, los créditos a la Zona Libre de Colón fueron $2 mil 562 millones a diciembre de 2013, con una tasa al cierre del año de 5.65%.

Los créditos personales, cuyo saldo culminó el ejercicio en $4 mil 916 millones, mantuvieron un nivel de tasas similar al año anterior y completaron el año con un interés de 8.41%.

En el caso de los autos, sector en el que los créditos ascendieron a $962 millones, las tasas promedio se redujeron levemente del 8.51% de diciembre de 2012 al 8.20% de diciembre del año pasado.

La vivienda hipotecaria, por su parte, registró un saldo de $8 mil 316 millones, de los que $3 mil 79 millones corresponden a préstamos con interés preferencial y $5 mil 237 millones para aquellos sin interés preferencial.

La tasa para los préstamos hipotecarios preferenciales fue de 5,75% a diciembre de 2013, lo que representa una disminución de un cuarto de punto porcentual en relación a diciembre de 2012.

En lo que se refiere a tasas pasivas, tomando como referencia los depósitos a plazo fijo con vencimiento a seis meses, la tasa promedio de la banca privada panameña fue de 2.11%.

Por su parte, las tasas de ahorro corriente promediaron durante 2013 alrededor de 0.87%. El informe señala que “estas tasas, por lo general, se mantienen estables... y son pocos los bancos que presentan tasas por encima de los promedios”.

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